作者为招商银行西安分行党委书记、行长

 

招商银行西安分行将在“构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的战略部署下，扎实做好“六稳”工作，落实“六保”任务，加快自身科技能力建设和科技手段运用，用创新性金融产品与服务，解决企业需求痛点，帮助企业纾困解难，全面提升金融服务实体经济质量与效率，真正成为陕西省国民经济转型升级与人民美好生活的“连接器”

来源 | 《当代金融家》杂志2022年第2期我国《“十四五”规划和2035年远景目标纲要》明确指出，要面向经济主战场、面向国家重大需求，深入实施科教兴国战略、人才强国战略、创新驱动发展战略党的十九届六中全会也要求“立足新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局、推动高质量发展，全面深化改革开放”。

作为诞生于改革开放大潮、天然带有创新基因和服务基因的商业银行，招商银行35年的发展历程始终依托于科技引领和服务基石自2017年提出建设金融科技银行以来，招商银行围绕客户需求，深度融合科技与业务，致力于打造最佳客户体验。

跨境业务作为招商银行公司金融综合服务体系中的重要一环，加速科技驱动，既是提升数字化经营能力的题中之义，也是打造涉外企业高效服务体系的重要引擎从南国海阔到关中沃野，从蛇口港区到渭水平原，招商银行西安分行扎根三秦大地25年来，坚持“因您而变”，紧跟区域发展主线，站在丝绸之路的东方起点，借力“一带一路”和“自贸试验区”的春风，持续加大对陕西自贸区建设和外向型经济的支持力度，从本外币、内外贸、离在岸一体化，线上线下全面互动等方面助推陕西开放高地建设。

为众多外向型和自贸区企业提供进出口贸易结算、贸易融资、资金交易、境内外投资、海外工程承包等特色金融服务，成为陕西外向型经济企业的重要合作银行1内外兼修，主动服务外向型经济发展依托于我国产业转型升级的加速推进，加之全球疫情分化，我国进出口总额及全球份额连续两年均实现高增长，2021年前11个月同比增长超过20%，表现出强劲韧性和蓬勃活力。

同时，跨境资本市场高度活跃，我国实际使用外资同比增长超两成，保持对国际资本的强大吸引力中国企业“走出去”力度不减，对外非金融类直接投资、对外承包工程完成额、新签合同额均保持稳定增长无论经常项下还是资本项下，我国跨境业务市场均拥有巨大的市场机会。

面对当前外部环境机遇及涉外企业潜在需求，招商银行西安分行多措并举，主动提升服务能力对外，从“分兵做产品”转向“融合为客户”，以客户视角审视服务体验一是按照客户旅程，充分利用境内外两个市场、两种资源，打通当前跨境业务服务断点，为企业跨境金融业务提供一揽子的综合化、专业化服务；二是推广线上线下融合服务，实现高效率的线上化、标准化服务与线下差异化、分层分类服务体系的有机融合，构建以客户为中心的营销和服务流程；三是对区域支柱企业、外贸新业态企业等市场主体，秉承“主体越诚信、手续越便利”的原则，建立个性化服务机制，开展跨境金融创新，简化业务办理程序及审核流程，激发市场主体活力。

对内，一是完善经营管理体系2021年，招商银行高效整合和组织跨境业务专业资源，自上而下实施跨境金融改革，设立跨境金融部，全力打造“跨境金融首问银行”二是培育跨境金融服务人才设立国际业务专员，组织国际业务线上化通关演练，并实施外汇运营改革。

三是加强资源配置的导向作用按综合贡献配置资源，并对重点业务设置加分及荣誉奖励2科技赋能，改善跨境金融服务模式围绕金融科技运用开展跨境金融创新是陕西省“四扩大两可控”专项行动中的一项重要任务借助金融科技手段提升跨境业务办理效率、改善金融服务方式，是招商银行西安分行在陕西金融领域的一项全新探索。

一是全面推广线上化产品，实现更高水平的贸易便利化后疫情时代，伴随企业加速数字化转型，招商银行已形成较为完整的公司金融线上服务体系，基本覆盖了企业账户、基础结算、现金管理、跨境金融、贸易融资等经常性业务需求。

国际业务领域，实现了收付汇、结售汇、基础衍生交易、贸易融资业务的线上办理，企业可通过网银等线上渠道享受一站式离在岸金融服务招商银行西安分行顺应企业数字化转型趋势，全面宣传推广线上化体系，以企业需求为导向，持续发挥招商银行金融科技服务优势，深度参与企业生态圈的建设经营。

二是科技赋能汇率避险业务，助推企业汇率风险中性管理长期以来，汇率避险管理是一项较为复杂且门槛较高的业务，国内企业参与率远低于国际平均水平对银行而言，该类业务电子化程度偏低，且严重依赖专业人员和跨部门协作，业务发展受到诸多制约。

招商银行整合内外资源，打造“招银避险”服务体系，并开发了“招银避险交易平台”该平台作为复杂交易类业务数字化建设的新成果，实现了复杂衍生产品从柜台、手工转向线上的跨越，包括电子化签署协议、智能化履约风险缓释措施、点击成交、存续期管理、实时自动交割等，集合多个业务模块，消弭业务断点，企业仅需数分钟即可在该平台内完成汇率管理。

同时，银行内部从交易员、客户经理到运营人员，均减少90%以上工作量，交易时长缩短99%，代客交易从业务流程到服务模式均实现根本性变革随着平台功能的完善，西安分行交易笔数从2020年的26笔提升到2021年249笔，提升近10倍。

三是加快“人+数字化”服务探索，提供更好的用户体验线上服务并非万能，无法解决个性化、复杂性以及信任、温度等问题科技赋予人强大的力量，而人赋予科技炙热的温度“人+数字化”更符合数字化金融的未来方向在近两年的探索中，招商银行西安分行通过优化资源配置，把员工安排在企业最需要的地方，把高效率的线上化、标准化服务和线下客户经理差异化、分层分类的服务体系有机融合，更好地满足企业对时效性、专业性、信任度及多元资产配置的需求，从企业视角提供跨境金融线上线下融合的沉浸式体验。

3守正出奇，紧贴市场开展创新改革在稳步推进基础业务发展的同时，招商银行西安分行敏锐察觉并积极响应市场与政策环境变化，以市场主体参与“一带一路”建设、陕西自贸区建设等重点外汇服务需求为导向，推进跨境金融创新，支持陕西涉外经济高质量发展。

一是实现区块链直联跨境支付业务在陕落地推广2017年，招商银行西安分行通过招商银行总行自主研发的区块链直联跨境支付应用技术，在陕西自贸区落地了全省首笔美元区块链跨境支付业务在国家外汇管理局陕西省分局的指导下，进一步将业务复制推广至全省范围，辖内所有网点均可通过区块链平台完成陆港两地跨境外汇支付，全面提升市场主体对港跨境汇款时效体验。

截至2021年末，共发生区块链跨境支付10458笔，全折金额超4亿美元二是创新完成国内首张“跨境票据”2020年7月，在中国人民银行西安分行的指导支持下，招商银行西安分行依托“再贴现政策传导＋NRA账户功能运用＋跨境人民币便捷使用”三位一体的政策支持体系，打造“央行·跨境票据通”融资新模式，为西北农业产业龙头企业办理了全国首单跨境票据结算融资业务。

结合票据市场利率走低和人民币国际化的有利因素，成功解决企业跨境贸易融资现实问题，为“一带一路”产能合作和双边贸易提供创新融资服务支持三是成为中欧班列应用场景首家直联直通银行中欧班列作为推动共建“一带一路”互联互通的重要基础设施，为陕西开放型经济发展创造了历史性机遇。

2021年10月，招商银行西安分行率先通过API（应用程序接口）联机接口，实现招商银行数字化服务平台“西客”与外汇局“跨境金融区块链平台”和西安国际港务区“中欧班列长安号数字金融综合服务平台”直联对接，并成功通过验收。

系统直联实现了融资业务受理、审批放款等全流程一站式在线办理，缩短企业融资流程，提高银行信贷审批时效，有效提升中欧班列长安号产业链相关企业融资可获得性四是持续耕耘陕西跨境资本市场业务作为本土企业“走出去”道路上的忠实陪伴者，招商银行及其关联机构积极发挥资本传输的桥梁作用。

近年来，招商银行西安分行发挥境外平台众多的优势，调配行内外资源，为多家企业提供低成本的外币融资2019年至今，由招银国际作为独家全球协调人完成境外发债合计金额7.4亿美元，由招商永隆作为联席全球协调人完成境外发债金额2亿美元。

此外，招商银行西安分行还助力省内企业完成了海外私有化退市，并为拟境外上市企业提供非居民账户服务招银国际的债券承销和招商永隆的收款等特色服务，也极大地满足了陕西跨境资本类企业的个性化需求五是全周期服务陕西重点行业外向型龙头企业。

面对严峻的全球贸易环境，2021年，招商银行西安分行不仅为陕西省能源、新动能行业龙头企业提供了从外汇政策咨询、跨境收支、贸易融资到汇率管理的全流程跨境业务服务，更以较低的综合成本和便捷的操作帮助企业降本增效，在激烈的市场竞争中稳健发展。

六是积极开展跨境及汇率管理宣讲活动2021年以来，招商银行西安分行联合监管机构、政府部门等举办了十期面向客户的跨境产品宣讲活动，将最新的外汇政策、市场分析、管理理念和解决方案及时带给企业，包括针对外向型企业的外汇沙龙、集团型企业跨境业务管理系列讲座、产业园内国际业务银企研讨会等，主题丰富，覆盖面广。

4坚守底线，为陕西外向型经济发展保驾护航一是坚定大局意识，落实宏观审慎导向招商银行西安分行充分落实主体责任，对内，定期评估产品设计、定价策略、考核方案等，使其符合宏观政策要求；对外，坚持对市场主体做好当前形势和外汇政策的宣导，引导和稳定市场预期，防范跨境套利交易。

在贯彻落实外汇业务真实性、合规性和总行有关要求的同时，强化外汇政策牵头管理部门职责，提高政策传导和业务落地环节的紧密度，建立起更为有效的“防风险”与“促便利”一体支持保障体系二是坚持微观合规，规范跨境展业链条。

在跨境贸易投资便利化与防范跨境资金流动风险并重的今天，招商银行西安分行一方面主动转变合规理念，由表面合规性审核转化为对客户、对业务做出更为全面和客观的判断另一方面，通过展业链条的延长化和展业环节的前置化，更加注重市场人员按照反洗钱和展业原则下的客户识别分类，打破政策合规依靠合规管理人员和结算操作人员的局限。

三是充分运用金融科技，识别防控业务风险招商银行持续推进跨境业务风险模型的建立和系统管控，探索搭建数字化风控体系一是不断积累风险特征，收集负面清单，丰富风险监测规则，建立风险监测模型，实现系统自动对可疑交易的识别；二是梳理外汇业务事中风险识别规则，逐步实现业务处理人员业务处理事中监控，及时发现异常交易行为，防范系统性风险；三是优化现有管控体系，专人专岗监控最新的策略实施效果和可疑交易特征，并据此不断进行优化，提高管控精度，进一步降低违规业务发生概率。

     |   作者为招商银行西安分行党委书记、行长往期精彩内容回顾戴相龙：乡村振兴是东北振兴的重要基础银行业协会刘峰：聚焦双碳目标 践行绿色金融新使命北京银行：筑牢反洗钱“安全网”赵志宏：元宇宙银行（Meta Bank）——虚拟银行2.0

姚江涛：信托业如何“承信受托”谋转型牛成立：信托公司本源业务的发展动力魏革军: 金融创新探索  陕西自贸区建设的“四轮”推进器万   众：借力境外上市促进信托公司高质量发展伊力扎提：以“服务+科技”探索信托资管转型道路

马曙光：银行理财子公司的突围、崛起与发展之道王景武：积极稳妥推进银行理财业务转型升级商务合作+V：172420282原创声明：本号所刊登署名文章，如非特别说明，皆为原创或作者授权发表转载务请注明出处：转自微信公众号 

“当代金融家（bankershr）”。

《当代金融家》杂志现已同步入驻：一点资讯、网易号、百家号等媒体平台。欢迎关注~~今天因为您的点赞，让我元气满满！

免责声明：本站所有信息均搜集自互联网，并不代表本站观点，本站不对其真实合法性负责。如有信息侵犯了您的权益，请告知，本站将立刻处理。联系QQ：1640731186