复利知识对理财非常重要！

 

点击蓝字｜关注理财周刊复利知识对理财非常重要！央行发布的《消费者金融素养调查分析报告（2021）》（以下简称《报告》）中，全文第二点就谈到了“对复利的认识”，也可见其地位该《报告》的调查结果显示，56.59%。

的受访者能正确掌握复利知识，且学历越高、收入越高，对复利知识的掌握程度越好那么，你是那56.59%吗？可以先通过以下这个题目自测一下鸡汤文中常用到的“复利概念”去鼓励大家学习，每天进步一点点，365天之后，能力就提升了近37倍，结论得出方式如下：。

你觉得上面的说法有问题吗？复利的计算你会吗？如果你不确定，那一定要看完这篇文章什么是复利？复利的特点是，把上期投入的本金加上该本金产生的利息一并作为下一期的本金因此，在计算时每一期本金的数额是不同的它在民间有个家喻户晓的名字——利滚利。

复利的本息计算公式是：

F是复利条件下最后能拿到的本息总和，P是初始投入的本金数，i是利率，n是计息期数比如本金1000元，P=1000;利率是1.5%，i=1.5%；期限是30年，n=30我们可以用公式算出这笔投资30年后的本息总和。

现在有很多网站提供利率计算器，填入相关信息后就可以直接算出结果。

也可以通过手机上的科学计算器进行计算。安卓系统手机的科学计算器打开方式：打开“计算器”→点击顶部的小圆点→点击“科学计算器”。

iOS系统手机的科学计算器打开方式：确认手机屏幕可以“自动旋转”→打开“计算器”→将屏幕旋转为横屏。

旋转后：

利用科学计算器中的“Xy”键计算(1+i)n。比如在那则鸡汤文中，i=0.01，1+i=1.01。先输入1+i的值1.01，再按“Xy”键，再输入365，最后按“=”键从算出37.78。

在知道本息总和及本金数额的情况下，也同样可以使用科学计算器计算年化收益率了。年化收益率的计算公式为：

其中的部分可以使用科学计算器中的开方键计算来看个例子吧，假如一项投资，5年的时间内实现了本金翻番，它的年化收益率是多少呢？这里F/P=2，输入2，再按开方键接着输入5，再减去1，就算出该投资的年化收益率是。

14.87%

影响复利的因素通过复利收益的增长曲线表，可以很清晰的感受到复利所能带来的巨大价值。如下图，复利的价值在于到了一定时间后，就会出现令人兴奋的质的飞跃。

从这张图中能看到，复利的核心武器是时间从这张图里不能看到的是，虽然时间长度对引起复利质变有决定性的影响，但是最终受益的多寡还受另外两个因素的影响：利率和本金举个例子，24岁的时候，A拿出1000块钱进行复利投资，而B拿出10000块钱，直到60岁退休，也就是生息期数为60-24=36期。

来看看，在投入到收益率为1.5%（现在银行一年定期利率）和10%的产品（权益类基金的长期年化收益率）里时，会出现什么差别A（本金1000元）B（本金10000元）利率1.5%的最终本息和1709.1417091.4

利率10%的最终本息和30912.68309126.81想要通过复利实现最终财富的巨幅增长，需要靠本金、时间和利率的共同作用要知道，善用复利的巴菲特的大部分财富，是在他50岁之后才赚得的如果没有足够的初始本金，也没有选择利率可观的产品，有多少人能熬得过时间，等到实现财富飞跃的这一天？。

结论说回到开篇提出问题仅从文字概念的角度去理解，鸡汤文中的说法没有大问题，每个人都不要忽略每天的一小点进步，通过长时间的积累，这个进步就能和别人拉开距离但是从数学的角度去理解，这个举例有一些不合理之处现实中，我们怎么计算每天的进步呢？恐怕很难量化。

而且，每个人的成长都不是一帆风顺的，有进步的时候，也有退步的时候，真要做到每天保持进步1%的可能性非常小就算这篇鸡汤文不够科学，我们还是可以借来一用，如果我们保持进步的天数不是365天，而是50天、100天、200天，会怎么样呢？。

按1% 的进步速度，50天后，你相当于进化到了1.64个自己，100天后进化到了2.7个自己，200天后进化到了7.31个自己，但和365天后37.7个自己相比，差距还是非常大的所以，复利还有一个天然的缺陷——。

先慢、后快，坚持不下去的人是无法享受到复利效应的。

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