知识产权质押融资提示着企业需要重视知识产权管理与发展的必要性。

 

本文作者 / 陈霜霜随着科学技术的发展，现如今技术与金融的融合已经变得越来越普遍技术价值的实现逐渐地从单一的产品转化、交易许可等方式逐渐演化出新的金融价值将技术与金融进行有机结合，形成高效、长久、稳健的金融机制是未来企业科技成果转化的一个重要内容。

特别是对于技术型企业和中小型企业而言，是破除行业融资壁垒、分担市场开发风险和资金成本、扩宽融资渠道的重要举措

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认识知识产权及其价值1.什么是知识产权知识产权是一种无形财产权，是从事智力创造性活动取得成果后依法享有的权利根据《民法典》第一百二十三条规定：知识产权是权利人依法就下列客体享有的专有的权利：（一）作品；。

（二）发明、实用新型、外观设计；（三）商标；（四）地理标志；（五）商业秘密；（六）集成电路布图设计；（七）植物新品种；（八）法律规定的其他客体其中，企业成果转化最为常见的是专利、商标与著作权其相关的法律规定如下：。

专利法保护的对象是发明创造，包括专利、实用新型、外观设计与其相关的法律法规包括《专利法》、《专利法实施细则》、《专利审查指南》、《专利侵权行为认定指南（试行）》、《专利行政执法办法（2011）》、《专利行政执法操作指南（试行）》、《最高人民法院关于审理专利纠纷案件适用法律问题的若干规定》、《最高人民法院关于审理侵犯专利权纠纷案件应用法律若干问题的解释》。

商标法保护的对象是商标商标是识别某商品、服务或与其相关具体个人或企业的显著标志与其相关的法律法规包括《商标法》、《商标法实施条例》、《最高院关于审理商标民事纠纷案件适用法律若干问题的解释》著作权保护的是具备独创性的文学、艺术和自然科学、社会科学、工程科学等作品。

与其相关的法律法规包括《著作权法》、《著作权法实施条例》、《计算机软件保护条例》、《著作权集团管理条例》、《信息网络传播权保护条例》、《实施国际著作权条约的规定》、《广播电台电视台播放录音制品支付报酬暂行办法》、《著作权行政处罚实施办法等》。

2.知识产权的属性知识产权具有专有性、地域性、时间性专有性专有性即独占性或垄断性；除权利人同意或法律规定外，权利人以外的任何人不得享有或使用该项权利这表明权利人独占或垄断的专有权利受严格保护，不受他人侵犯。

只有通过“强制许可”“征用”等法律程序，才能变更权利人的专有权地域性地域性是指知识产权只在所确认和保护的地域内有效；即除签有国际公约或双边互惠协定外，经一国法律所保护的某项权利只在该国范围内发生法律效力。

所以知识产权既具有地域性，在一定条件下又具有国际性时间性时间性即只在规定期限保护即法律对各项权利的保护，就我国而言，专利发明的保护期限为20年，实用新型的保护期限为10年，外观设计的保护期限为15年（申请日为2021年6月1日后的外观设计专利）。

3.知识产权的价值实际上，知识产权对于企业而言是一笔重要的无形资产，如果知识产权作为企业优质资产，就可以通过许可、转让等方式为企业带来丰厚收益还可以通过质押融资、作价入股等帮助企业解决资金问题、扩大发展。

另一方面，足够的知识产权创新能够降低经营风险，获取经营自由同时，知识产权拥有量能够强有力地证明企业的创新能力，可以以此获取客户信任，树立企业品牌最后，对企业而言，知识产权具有强烈的防御性因为企业一方面要保护自己的产品不被侵权，另一方面也要防止自己的产品侵犯他人的权利。

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知识产权的价值评估体系认识知识产权后，我们再来看如何把握并运用其价值进行质押融资质押融资的第一步是要确认拟质押融资的知识产权的价值，因此本部分将会着重介绍知识产权的价值评估体系其体系主要包括知识产权价值评估指标、评估指标细则、评估流程三个方面。

1.知识产权价值评估指标知识产权价值评估由于类型的不同，评估细则可能各有差异本文将知识产权价值评估指标总结为三价值九依据，三价值是指基础价值、市场价值与潜在价值三部分九依据分别是指：基础价值的评估依据：前期投入+先进性+成熟度。

市场价值的评估依据：市场适用性+市场实施能力+市场垄断性前景价值的评估依据：权属状况+数量+战略价值2.评估指标细则一般而言，评估指标细则如下：前期投入：研发总经费、研发周期/技术越复杂、研发周期越长，价值越大；

先进性：先进性越高，价值越大；成熟度：知识产权所处的寿命阶段不同，价值不同，处于成熟期的价值大，处于开发期、末期的价值较小；市场适用性：包含适用范围和适用程度两个因素，其适用范围越广、适应程度越强，则价值越大；

市场实施能力：包含市场实施条件和政策适应性两个因素，市场实施条件要求越低、政策适应性越强，则价值越大；市场垄断性：此处主要考察知识产权的保密程度和可替代程度，保密程度如国防、军工科技等技术保密性要求高，市场推广能力弱，价值相应减小。

替代产品多，则价值小；权属状况指标：权属类型分为专利、商标、著作权、商业秘密四种；数量：一般而言，数量越多，价值越大，还可以采用捆绑销售；战略价值：指对企业及行业未来发展的价值可能性，价值可能性越大价值越大。

3.知识产权价格评估流程(1)签署知识产权评估委托协议开展评估工作前，企业需要与具有资质的资产评估公司签订知识产权评估委托协议，涉及金融机构质押融资的，评估机构可能会由金融机构选定协议会就就知识产权评估范围、知识产权评估目的、知识产权评估基准日、收费方式等内容达成一致意见。

(2)组建知识产权评估项目组签订委托协议后，资产评估公司将会视所需评估知识产权的类型、状态、使用情况等等组成由行业专家、评估专家、经济、法律、技术等方面专业人员参加的项目评估组，实施项目评估，项目组实行专家负责制。

(3)书面审核资料与实地考察企业根据需评估的知识产权提供相关资料，由资产评估公司对资料进行初步审核而后，项目组根据书面材料审核情况，明确实地考察内容，深入企业进行实地考察，考察了解企业的整体发展变化，经济效益，以及相关知识产权的前期投入、市场前景、技术生命周期、成果转化情况等，最后查验各种法律文书会计报表，对企业不同层次结构人员采取访谈或汇报。

(4)市场调查根据知识产权的不同类型作不同的市场调查例如专利评估会调查市场的适用情况、其他同类专利的市场情况、技术推广的难易程序、行业同类技术的发展情况等(5)运用资产评估基本办法建立数学模型采用国际上通行的理论和方法，根据被评估企业实际情况设计数学模型。

资产评估的基本方法包括市场比较法、成本法与收益法，在我国评估实务中，知识产权价值评估通常采用收益法但由于知识产权无形价值的特殊性，当其处于一种半市场化与未市场化时，采用收益法评估并不准确，因此最终需要根据被评估对象的特性运用资产评估基本办法建立数学模型。

(6)专家委员会讨论一般而言，专家咨询委员会再次论证评估结果，专家咨询委员会必须有三分之二以上人员出席，必须有行业专家出席，半数以上专家无记名投票通过，评估结果才能获准通过(7)通报评估结果(8)出具报告。

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知识产权质押融资业务准入条件与操作要点根据国家知识产权局12月8日召开的第四季度例行新闻发布会所公布的数据整理的图表看到，2021年1至10月，全国专利、商标质押融资登记金额达到2407.7亿元，同比增长50.6%，已经超过2020全年的总额。

也就是说，知识产权质押融资呈增速增大的趋势知识产权质押融资虽然是最典型且最早出现的知识产权金融产品形式，但对经营传统信贷业务的银行金融机构而言，知识产权质押融资目前在各机构的总体业务中占比仍然较小1.知识产权质押融资准入条件。

（1）积极条件知识产权质押融资业务中，知识产权质押融资的准入条件通常包括：权利有效性：知识产权合法、完整、有效且权属清晰，知识产权依法能够转让、能够进行质押权利完整性：①存在共有权利人的，应取得全体权利人同意。

②知识产权被许可出质的，应取得原知识产权人或授权人同意③保证权利完整质押保护期限：①用于质押的权利剩余有效期或保护期应长于贷款期限，且一般不少于5年（可视具体情形相应调整）②出质人应承诺按时缴纳权利维持费及权利续展相关手续（如需）。

经济价值对权利行使的限制：出质人应承诺不得擅自转让或许可知识产权（2）消极条件而有下列情形的，金融机构通常将拒绝其准入：权属存在争议，例如权属不清晰或存在纠纷，相关维护费用未缴纳期限不足，即知识产权有效期限小于质押期限，或虽超过质押期限但总期限过短的。

其他情形，例如违反法律规定或公司章程的（3）业务特点一般来说，知识产权质押融资业务品种一般以短期流贷为主，业务期限以1年期短期授信为主，通常不会超过三年融资用途也有规定，一般而言会根据知识产权拟质押融资物的类型确定其用途：。

企业以商标质押融资的，一般会规定融资款项用于该商标相关的经营活动；以著作权质押融资的，一般会规定融资款项用于文化产业项目相关的日常经营；以专利权质押融资的，一般会规定融资款项用于企业技术研发、项目建设、日常经营等。

（4）质押融资流程要点提示业务流程包括业务发掘、实际担保、跟踪管理三个部分，要点提示如下：业务发掘阶段：各金融机构会根据当地政策与当地知识产权发展情况确立相关的质押融资规则就金融机构行而言，其更愿意与当地知识产权示范企业、优势企业、贯标企业、高新技术企业或孵化器内在孵企业等开展相关知识产权质押融资业务。

也就是说，具有知识产权实际价值效益的企业会更受金融机构青睐，这也提示企业需要加强对知识产权的重视就需要融资的企业而言，其需提交的材料除了授信业务传统材料外，金融机构还需要根据实际情况，要求借款人提供相关权利证明、资产评估公司出具的价值评估报告等材料。

实际担保阶段：由于知识产权具有无形资产的特殊性，其与传统有形资产相比，其变现能力稳定性较差，不可控性高，其价值可能会随市场和行业的发展不断变化因此，目前各金融机构在开展知识产权质押融资业务时，通常会采用组合担保作为增信手段，组合担保措施包括：有政府背景的担保公司或风险基金提供保证担保或分担部分风险，行业协会其他成员提供保证担保，保险公司担保，借款人以其他资产提供担保等。

跟踪管理阶段：不同于其他资产，对于金融机构来说，对于已质押的知识产权需要设立特殊跟踪制度，最大限度确保在质押期内其价值稳定性因此需要关注有关知识产权权属状态和权利价值的重大变化，包括权利维护费用是否缴纳、是否存在侵权、维权、权利丧失等情形，因市场条件变化导致权利价值可能产生重大波动等。

必要时，可对权利价值进行重估，以判断是否需要追加质押物或要求提前还款综上所述，知识产权质押融资作为企业扩宽融资渠道、增大知识产权成果转化率、无形财产有形化的重要方式之一，其提示着企业需要重视知识产权管理与发展的必要性。

未来，政府将会持续充分发挥其对科技创新的引导作用，指导金融机构逐步建立更加稳定、常态化的知识产权质押融资模式，以破解中小企业、科技型轻企业融资难、融资慢等问题#推荐阅读#

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