《热点热议》最近，在你耳边提到最多的名字是什么？那必须是：雄安新区和《人民的名义》啊！不过，今天我们不说雄安

 

《热点热议》

最近，在你耳边提到最多的名字是什么？那必须是：雄安新区和《人民的名义》啊！不过，今天我们不说雄安新区，毕竟想靠在那儿买房发家致富，已经比较晚了，我们来聊聊《人民的名义》说到这部神剧，目前豆瓣评分已经高达9.1了，小编也被一心只为GDP的达康大叔实力圈粉，心心念念发了很多达康大叔的表情包在朋友圈，不小心被领导看到了：要好好工作啊！！。

过桥贷款是什么？

过桥贷款（bridge loan）又称搭桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。

在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行辩证的对与错！请看以下这段视频截图，如果一切按计划进行，6天之后大风厂除需要偿还5000万本金之外，还需要支付利息120万元，然而京州商业银行的突然断贷让这一切化成泡影，也就有了后面的一出出大戏。

在蔡成功交代的短短几句话中，就指出了好几个金融知识点——过桥贷款、高利贷

具体来说，当企业归还了上一笔贷款，又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况，就会需要借入短期资金维持运营这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”，就像是一座过渡的桥一样，所以被称为“过桥资金”“过桥贷款”比喻成金融鸦片，是因为这种贷款本来是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款，但银行这种“慈善之举”并没使企业从根本上化解问题。

前两年，很多P2P平台以企业类大标为主，其中就不乏企业过桥／周转类的借款

目前来看，过桥贷款存在以下三大风险：一、小微企业的经营风险据民间机构调查显示，过桥贷款的融资成本高达40%以上，企业规模及借贷资金越小，时间越短，利率就越高背负如此高的贷款利率，很多小微企业显然支撑不住，对其经营会造成负面影响，使用过桥贷款就相当于是饮鸩止渴。

大风厂借用5000万资金使用6天，需偿还利息达到120万，成本之高可见一斑二、企业的资金流断裂风险一旦企业资金流断裂无法还贷款，那么会牵涉到多方利益，会导致一系列的金融风险大风厂的遭遇主要原因是现金流出现问题而导致的无法正常运转。

三、银行员工的道德风险当前很多员工重视自己的业绩考核，并且希望从过桥贷中获取私利，银行高层也不加阻拦，纵容了员工的非法行为一旦员工卷款私逃，银行、客户及资金提供方都将遭受重大损失京州商业银行副行长、达康书记的老婆欧阳菁就涉嫌收受蔡成功200万贿赂，才被蔡成功举报。

为此，不由得联想到之前全国关注的“辱母杀人”案，一个实体企业一旦现金流出现问题，随之而来的麻烦如同多米诺骨牌那般，因而，找不到贷款资源的尝试危险的民间借贷，有银行放贷的，又因现金流的断裂而走上老赖这条路。

根据央行规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍超过上述标准的，应界定为高利借贷行为 目前这个4倍利率一般是指24%。

根据最高人民法院发布的《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定 》的司法解释指出：一、借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；二、如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息；

三、24%—36%则作为一个自然债务区，法院尊重既成事实。

按照前文所说，蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款，折算成年华利率是146%，远远超过了国家规定的4倍利率蔡成功在剧中提到因为偿还不上本金5000万，利滚利滚到6000万、7000万、8000万，三个月后京州中级人民法院根据股权质押协议就把大风厂判给了山水集团。

不过按照最高法的解释，超过36%部分无效，不予保护，看来最高法也要出来怼一怼最高检，给他们好好解释解释高利贷，大风厂的员工和蔡成功也早应该拿起法律武器保护自己的合法权益呢。

不过，此处均不是重点！

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